Sucesso Financeiro Pessoal: Renegociação de dívidas

Sabemos que as dívidas são bastante comuns no dia-a-dia de muitos dos brasileiros, e como já vimos na sequência de três posts Cuidado com o pagamento de juros, Cuidado com o pagamento de juros - parte 2 e Cuidado com o pagamento de juros - parte 3, muitas formas de crédito cobram taxas altíssimas e, muitas vezes, até abusivas.

Nos dias de hoje, muitas pessoas atravessam graves crises financeiras por não terem conhecimentos financeiros básicos. Mas através de nosso site, pretendemos ajudar essas pessoas a melhorarem suas vidas financeira e pessoal, de forma a não caírem mais nas armadilhas financeiras do dia-a-dia.

Como já vimos, no cheque especial são cobradas taxas de cerca de 7% a.m. e no cartão de crédito cerca de 13% a.m., são taxas altíssimas, e mesmo vivendo em um país com altas taxas de juros, não tem cabimento para taxas de 7% ou 13% a.m. ao mesmo tempo que comemoramos taxas de 1% a.m. em nossos investimentos.

Se você é uma dessas pessoas que está endividada em opções muito ruins como o cheque especial e o cartão de crédito, saiba que a primeira coisa que você deverá fazer é renegociar suas dívidas.

Existem diversas formas de crédito disponíveis no mercado e algumas oferecem taxas de juros se não ótimas, ao menos são bem mais baixas que as praticadas no cheque especial e no cartão de crédito.

Dentre essas formas de crédito mais baratas, podemos citar o crédito consignado e empréstimos de cooperativa de crédito de sua empresa.

A primeira opção está acessível através de seu banco, e a última é possível em algumas empresas que oferecem esse tipo de crédito a seus funcionários que participam de suas cooperativas de crédito.

O crédito consignado e o empréstimo de cooperativa são opções de crédito mais baratas principalmente pelo fato de seu pagamento já ser descontado diretamente na folha de pagamento.

Dentre essas duas modalidades de crédito podemos conseguir taxas bem atraentes que podem melhorar bastante a situação de suas dívidas. Se bem negociadas, você conseguirá taxas que variam entre 1,5% a 3% a.m. dependendo do banco que você possui conta, do seu relacionamento com ele ou, no caso da cooperativa de crédito da empresa onde você trabalha, depende do valor de seu salário e do tempo que você está na empresa.

Outra possibilidade, e que também está entre as mais baratas opções de crédito do mercado, é o CDC. Nessa opção de crédito disponível no seu banco, você poderá conseguir taxas de empréstimo a partir de 3%. Assim, como já falamos acima, é uma taxa bem melhor que o cheque especial e o cartão de crédito.

Para ilustrar a situação, imagine que você possua uma dívida no cartão de crédito similar ao nosso exemplo do post Cuidado com o pagamento de juros - parte 3 (Aconselho você a ler esse post anterior para melhor entendimento desse exemplo). Agora, vamos refazer os cálculos imaginando que, ao invés de ficar devendo a operadora de seu cartão de crédito devido ao não pagamento do total de sua fatura, você pegue dinheiro emprestado de seu banco a uma taxa de juros de 2,5% a.m.

Se formos lembrar, naquele exemplo você possuía uma dívida no cartão de crédito mensal de R$500,00 e só conseguia pagar R$400,00, ou seja, nunca conseguia pagar o total de sua fatura. Nesse mesmo exemplo, ao final do pagamento da dívida, ao invés de pagar os R$3.500,00, você teria que pagar R$4308,14, devido aos R$808,14 de juros pagos ao cartão de crédito.

Agora, devido à renegociação de dívidas, vamos considerar que você tenha emprestado do banco R$700,00 via crédito consignado, a uma taxa de 2,5% a.m., para serem pagos em 4 meses, porém, começando a pagar somente a partir do 7º mês, ou seja, você irá encerrar suas dívidas no mesmo prazo do exemplo do post anterior, ou seja, em 11 meses. Para isso, será necessária uma negociação com o gerente, de forma a conseguir essa carência de prazo de sete meses, para o início do pagamento desse empréstimo.

Empréstimo = R$700,00

Prestações iguais em 4x com taxa de 2,5% a.m. e carência de 7 meses = R$221,18

1º mês – Fatura cartão de crédito = R$500,00

Pagamento = R$400,00 + R$100,00 (Empréstimo)

Saldo Devedor = R$0,00