segunda-feira, 9 de agosto de 2010

Independência Financeira – Veja como é mais fácil do que parece!

     Continuando o assunto do primeiro post O sonho da independência financeira, iremos conversar aqui sobre como alcançar sua independência financeira pode ser mais fácil do que você imagina.

     Um dos maiores erros que as pessoas cometem é o de achar que para conquistar sua independência financeira precisariam juntar 1 ou 2 milhões de Reais. Não é nada disso! Como já falamos anteriormente, sua independência será alcançada no momento em que seu patrimônio proporcione rendimentos que, após compensada a inflação, sobre o suficiente para cobrir o seu custo de vida.

     Como as pessoas se prendem nesse erro de que só alcançariam esse objetivo de auto-sustentação financeira com um patrimônio de um milhão de Reais ou mais, automaticamente desistem de qualquer plano de poupança ao olhar para seu salário, vamos supor de R$2.500,00, que mal dá para passar o mês.

     E aqui está o grande problema, uma família que ganha R$2.500,00 por mês e consegue passar o mês com essa quantia não tem que se preocupar em conseguir poupar um milhão. A sua única preocupação seria a de conseguir juntar um patrimônio que  rendesse até o fim de suas vidas esses R$2.500,00, obviamente reajustando o mesmo de acordo com a inflação.

     Faço questão de ressaltar esse ponto da inflação, pois ele é muito importante. Se você não investir suas economias, a inflação irá corroer seu dinheiro até o mesmo perder todo o valor. Porém não se preocupe com isso, pois futuramente iremos trabalhar melhor com esse conceito.

     Abaixo, veremos 2 exemplos que demonstram como não é difícil conseguir chegar até ao sonho da independência financeira, mas que mostram que o esforço para se educar financeiramente é bem recompensado. Para facilitar o entendimento irei, nesses cálculos, desconsiderar o efeito da inflação, porém, nunca podemos esquecer o mal que a mesma causa a nosso capital. Levo em consideração que a idade mínima para se aposentar no Brasil é de 65 anos.

     1º Ex. – Família de recém-casados com 25 anos que recebe R$2.500,00 por mês e consegue viver com um custo de vida de R$2.250,00. Ou seja, para esse exemplo essa família consegue economizar R$250,00 por mês (10% da renda mensal). Vamos supor que essa família consiga um taxa de juros de 0,6% ao mês. Nota-se que essa taxa de 0,6% a.m. é tranquilamente alcançada utilizando apenas a caderneta de poupança, assim, nesse exemplo, consideramos que essa família é apenas compromissada em economizar R$250,00 por mês, porém, não tem conhecimento algum sobre investimentos. Desta forma, o patrimônio que essa família precisará alcançar para conquistar a sua independência financeira e, a partir desse momento, contar com uma renda garantida de R$2.250,00 é mostrado na fórmula abaixo:

Independência Financeira = Custo de vida da família/Rentabilidade do patrimônio
IF = 2.250,00/0,006
IF = R$375.000,00

     Nesse caso, observamos que se essa família acumular cerca de R$375.000,00 poderá viver até o fim de suas vidas com uma renda de R$2.250,00 garantida, sem precisar trabalhar. Para isso, só deverá se preocupar em manter seu patrimônio rendendo os mesmos 0,6% a.m.

     No link abaixo (aba Exemplo1) demonstrarei que, com essa taxa e economizando R$250,00 por mês, essa família demoraria cerca de 33 anos para atingir o patrimônio necessário para sua independência financeira. Ou seja, com 58 anos (sete anos antes do obrigatório) essa família poderia se aposentar sabendo que até o fim de suas vidas teria esses R$2.250,00 garantidos. Pode não parecer muita coisa, mas aposentar-se sete anos antes do obrigatório com a certeza de uma renda de R$2.250,00 é muito bom, mas poderia ser melhor. Como veremos no segundo exemplo, a recompensa pode ser grande se nos esforçarmos um pouco mais na hora de poupar, e principalmente, quando nos dedicamos a aprender novos e melhores investimentos.


        Clique para baixar     

     2º Ex. – Neste exemplo, iremos considerar que essa mesma família reduza o seu custo de vida para R$2.100,00 e também melhore seus investimentos de forma a conseguir cerca de 0,85% a.m. É claro que para conseguir uma taxa dessas ao mês serão necessários melhores investimentos. Vejamos como ficaria a situação:

IF = Custo de vida da família/Rentabilidade do patrimônio
IF = R$2.100,00/0,0085
IF = R$247.058,82

     Nesse caso, um patrimônio de R$247.058,82 rendendo 0,85% a.m. permitiria a essa família viver para sempre com uma renda mensal de R$2.100,00 sem precisar trabalhar. Agora, vejamos na planilha (aba Exemplo2) quanto tempo esse casal demoraria a acumular esse capital economizando R$400,00 por mês e investindo a uma taxa de 0,85% a.m.

     Veja que após 19 anos essa família atingiria o patrimônio necessário para viver com essa renda de R$2.100,00 para sempre. Poderiam se aposentar com apenas 44 anos, 21 anos antes do obrigatório. Vocês entenderam bem? É isso mesmo. Essa família poderia, com 44 anos, parar de trabalhar e continuar recebendo mensalmente R$2.100,00 provenientes de seus investimentos. E quando digo para sempre, é para sempre mesmo, pois essa renda de “aposentadoria” passaria para seus filhos, netos e assim por diante, bastando para isso, que os mesmos cuidassem para manter esse patrimônio aplicado nessa taxa de juros de 0,85% a.m. Com certeza vai sobrar muito mais tempo para aproveitar a vida e tudo que ela realmente tem de boa. Isso tudo não é fantástico? Tenho certeza que você também achou!

     Viram como não é impossível, nem ao menos difícil? É apenas uma questão de se esforçar um pouco para economizar e também se interessar em aprender novas e melhores formas de investimentos. Com o passar do tempo você acabará percebendo que economizar, investir melhor e procurar novas fontes que aumentem sua renda acabarão se tornando rotina, e que o caminho para a independência financeira tornar-se-á ainda mais curto e prazeroso.

     Fiquem a vontade para utilizar a planilha e simular o caminho para a sua independência financeira.

     Assim sendo, espero que vocês continuem comigo para que juntos possamos aprender todos os atalhos que nos permitam alcançar o nosso SUCESSO FINANCEIRO PESSOAL!

     Conto com todos vocês, um abraço!

9 comentários:

  1. Poxa vida!! O blog têm duas semanas e você já tem metade dos seguidores que eu tenho e que eu levei quase um ano pra conquistar! Rsssss. Parabéns pelo espaço e muito sucesso pra vocês. (já estou seguindo) Bjão.

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  2. Oi Evelyn,

    Que bom que você gostou. Espero que continue acompanhando o blog! Nãos esqueça, todas as segundas e quintas-feiras tem conteúdo novo.

    Abraços

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  3. Oi Zé,adorei seu blog e as dicas de economia,a primeira lição ja aprendi gastar menos do que eu ganho,agora só falta poupar...passerei seu blog pra minha irmã ela precisa e muuiiiittooo.
    beijos Fa

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  4. Oi Fa, que bom que você gostou, espero contar com sua presença semanalmente, e passe não só para sua irmã, mas sim para todos seus amigos e colegas de trabalho.

    Afinal quem não precisa de orientação financeira?

    Não se esqueça, novos posts todas as segundas e quintas-feiras.

    Bjo.

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  5. Parabéns pelo seu site.. adorei muito e pode deixar que passarei para colegas... é importante saber mesmo como economizar e vendo assim, fica muito fácil! Bjocas e sorte para vc! Aliás, pelo que vi, para vcs!

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  6. Oi Camila,

    Espero poder ajudar a voce e a todos a economizar e também a aplicar bem essas economias.
    Fico feliz em te ver por aqui. Fique a vontade para comentar e participar sempre.
    Não se esqueça dos novos posts todas as segundas e quintas-feiras.

    Abraços.

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  7. Daí ze, quanto tempo? Muito esclarecedor seu blog. Estarei acompanhando as atualizações. Abraços.

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  8. Fala João, quanto tempo rapaz! Tudo blz! Que bom que gostou do site.

    Não esqueça então que todas as segundas e quintas-feiras tem novos posts. E logo logo estaremos adicionando outros tipos de conteúdos.

    Recomende para seus amigos.

    Abraços

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  9. Este comentário foi removido pelo autor.

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